Ссуда и кредит — это широко употребляемые синонимы. Однако, с учетом регламента, это два разных финансовых предложения. Правила выдачи кредитов регулируются Законом о банках и Законом о потребительском кредитовании, а ссуды регулируются Гражданским кодексом. Сервис https://www.creamcredit.lv/ru/blog/sravnjenie-kreditov поможет потребителям сравнить различные финансовые услуги и выбрать лучшее предложение. Чем формы заимствования различаются на практике и что следует знать о сравнении разных кредитных предложений?
Различия финансовых предложений
Во-первых, предметом кредита являются только деньги, а предметом ссуды могут быть не только наличные средства. Кредит предоставляет организация, которая делает это в рамках своего бизнеса (например, банк) в соответствии с так называемым принципом назначения кредита, то есть для цели, указанной в заявке на получение. С другой стороны, ссуда может быть предоставлена предприятием или физическим лицом и может быть использована заемщиком для любых целей.
Следовательно, кредитор имеет право контролировать использование кредита, а лицо, предоставляющее ссуду, — нет.
Основные виды кредитных продуктов
Кредиты можно классифицировать, например, по типу использования или форме обеспечения, используемого кредитором.
-
-
- Потребительский кредит. Правила его предоставления изложены в Законе о потребительском кредите. Как следует из названия, это кредиты, взятые потребителем, то есть физическим лицом, совершающим юридическую сделку, не имеющую прямого отношения к его возможной деловой или профессиональной деятельности.
-
Различие между деятельностью, связанной с бизнесом, и деятельностью потребителей иногда может вызвать проблемы интерпретации. Например, кредит, взятый фермером для ремонта крыши фермерского хозяйства, не является потребительским, но если тот же фермер берет ссуду на ремонт крыши жилого дома, он выполняет эту деятельность как потребитель.
С другой стороны, коммерческий кредит, предоставленный предпринимателям для целей, связанных с их коммерческой деятельностью, не подлежит защите, предусмотренной Законом о потребительском кредите. Он предоставляется на условиях, предусмотренных Законом о банках.
-
-
- Ипотека. Это ссуда, обеспеченная недвижимостью, то есть обременением собственности законом, в соответствии с которым кредитор может требовать погашения своей дебиторской задолженности исходя из этой собственности. Проще говоря, банк дает кредит под залог — если выясняется, что заёмщик не сможет ее выплатить, банк может принять имущество, обремененное ипотекой, и таким образом компенсировать отсутствие причитающихся платежей. Кредиторы используют ипотечное обеспечение при крупных кредитах. Это не означает, что такие ссуды выдаются только на покупку или строительство дома, хотя на практике так бывает чаще всего.
-
-
-
- На рынке также можно встретить консолидированный заем, позволяющий погасить другие обязательства заемщика. Это означает, что несколько кредитов конвертируются в один, благодаря чему потребитель, вместо выплаты нескольких взносов разной суммы в разных банках, должен выполнять только один взнос для банка, предоставившего консолидированный кредит
-
Независимо от того, какой вид кредита выбран, следует помнить, что он будет связан с определенными расходами. Это означает, что клиент должен вернуть банку больше денег, чем взял в долг.
Общая стоимость кредита — это не только проценты (в зависимости от процентной ставки), но и, в том числе, сборы, комиссии, налоги и наценки. Поэтому может случиться так, что кредит с низким процентом, с учетом других компонентов, будет дороже, чем, например, ссуда с более высокой процентной ставкой, но с более низкой маржой.